Le système de santé allemand est l’un des plus anciens systèmes de santé au monde, datant des années 1880. Le système est organisé en deux grandes divisions : l’assurance maladie publique et privée.

Le système de santé public allemand est basé sur le principe de solidarité. Toutes les personnes assurées par un assureur-maladie public reçoivent les mêmes soins médicaux quelle que soit leur situation financière. Ceci est réalisé grâce à un fonds commun basé sur le revenu auquel tout le monde contribue.

Guide du système de santé allemand

Le système de santé allemand est considéré comme l’un des meilleurs au monde. Il offre une gamme flexible de choix et une couverture étendue. Les résidents qui souhaitent souscrire une assurance ont le choix entre de nombreuses options et une grande variété de forfaits d’assurance maladie pour répondre à leurs capacités financières et à leurs besoins médicaux. Les différents régimes d’assurance maladie varient en termes de couverture, de coûts et de conditions spécifiques.

Il est également important de se rappeler que l’assurance maladie en Allemagne est obligatoire par la loi. En tant qu’étranger, vous ne serez pas autorisé à entrer en Allemagne à tout prix si vous n’êtes pas assuré. Ceci s’applique même si vous êtes un étudiant étranger, un scientifique ou chercheur étranger, un travailleur étranger, un réfugié ou un demandeur d’asile. L’intention et la durée de votre séjour n’y changeront rien non plus.

Un autre élément important du système de santé allemand est qu’il n’est pas nécessaire que vous souscriviez à un régime d’assurance maladie allemand. L’Allemagne a déjà signé divers accords de sécurité sociale avec d’autres pays pour permettre à leurs citoyens d’entrer en Allemagne tout en étant assurés dans leur pays d’origine.

Le principe de solidarité

En plus de cela, le système de santé public en Allemagne se distingue par sa générosité. Toutes les personnes assurées par un assureur-maladie public reçoivent les mêmes soins médicaux quelle que soit leur situation financière. Ceci est réalisé grâce à un fonds commun basé sur les revenus mentionné.

Bien que le système de santé allemand soit loué pour son organisation unique, il est normal que de nombreux expatriés aient des difficultés à le comprendre dès les premiers jours qu’ils passent en Allemagne. Il y a certaines exigences à respecter et des règles spécifiques qui changent de temps en temps.

Pour que ce soit moins un problème, nous couvrons le système de santé allemand dans les moindres détails.

Frais d’assurance maladie en Allemagne

Le coût de l’assurance maladie en Allemagne a considérablement augmenté ces dernières années, principalement en raison de l’expansion démographique et de l’inflation des coûts médicaux. Son coût total est déterminé en fonction de vos revenus, mais il varie également en fonction de la partie de l’Allemagne dans laquelle vous vivez.

Selon la loi, toute personne gagnant jusqu’à 60 750 €/an  ou  5 063 € /mois est obligée de souscrire à une assurance maladie publique. La loi précise que toute personne qui gagne en deçà de cette valeur fixe doit cotiser au même montant de prime. Actuellement, tous les résidents inscrits au régime public d’assurance maladie doivent partager 14,6%  de leur salaire brut pour leur régime d’assurance maladie. En outre, les caisses-maladie (Krankassen) sont autorisées à facturer à leurs clients un taux supplémentaire de 0,9%.

Par exemple, si vous gagnez  5 000 €  chaque mois, cela signifie que  730 € doivent être alloués à votre caisse d’assurance. Ce montant est payé à parts égales par vous et votre employeur. En d’autres termes, cela signifie que plus vous gagnez, plus vous payez. Si votre revenu dépasse la limite mentionnée ci-dessus, vous n’êtes pas facturé de frais plus élevés.

Si vous gagnez plus de 60 750 €, vous pouvez décider de souscrire une assurance maladie privée en Allemagne. Certaines autres catégories de personnes comme les fonctionnaires, les employés à temps partiel et les travailleurs indépendants peuvent également bénéficier de ce type d’assurance. Le coût que vous payez pour votre régime privé d’assurance-maladie dépend de la couverture et des prestations supplémentaires que vous souhaitez recevoir. Vous avez beaucoup de choix en termes de différents régimes d’assurance privés offerts et vous pouvez personnaliser votre régime en fonction de vos besoins médicaux personnels.

Les Allemands sont également tenus par la loi de souscrire une assurance soins infirmiers (Pflegepflichtversicherung). Le coût de ce type d’assurance a été légèrement augmenté  de 0,5% à partir de janvier 2018 . Dans le présent,  3,05 ou (3,3% de votre salaire brut si vous n’avez pas d’enfants)  seront payés pour l’assurance soins de santé.

Primes d’assurance-maladie publique pour 2019

Depuis 2019, les résidents allemands couverts par le régime légal de soins de santé doivent partager 14,6% de leur salaire brut pour la caisse commune d’assurance maladie. Compte tenu de cela, cela signifie que le coût de l’assurance publique dépend des revenus.

Afin d’avoir une meilleure idée générale du coût de l’assurance-maladie publique, examinons une personne dont les revenus mensuels se situent autour du salaire moyen national.

Le tableau ci-dessous montre les taux d’assurance et les suppléments qu’un résident qui gagne 3 900 € chaque mois est facturé par certaines compagnies d’assurance maladie publiques en Allemagne.

Fournisseur d’assurance maladie Taux de cotisation 2019 Tarif Supplémentaire 2019
Pourcentage (%) Euro (€) Pourcentage (%) Euro (€)
savoirs traditionnels 14,6% 570 € 0,70% 27 €
BARMER 14,6% 570 € 1,10 % 43 €
DAK Gesundheit 14,6% 570 € 1,50% 59 €
AOK Bayern 14,6% 570 € 1,10 % 43 €
IKK classique 14,6% 570 € 1,00 % 39 €
KKH 14,6% 570 € 1,50% 59 €
KNAPPSCHAFT 14,6% 570 € 1,10 % 43 €
SBK 14,6% 570 € 1,30% 50 €
Huile Mobil BKK 14,6% 570 € 1,10 % 43 €
Audi BKK 14,6% 570 € 0,70% 27 €

Les avantages des soins de santé privés et publics (comparaison)

Autant les questions financières doivent être prioritaires, autant il faut toujours prendre en considération les avantages qu’un certain type de programme de soins de santé ou d’assurance a à offrir. Il est tout à fait raisonnable que personne ne soit prêt à vider ses poches pour un régime d’assurance qui est loin de répondre aux besoins médicaux. Cela à l’esprit, avant de décider quel type d’assurance maladie pour obtenir une personne doit creuser plus profondément pour les avantages que chacun a à offrir.

Vous trouverez ci-dessous quelques avantages offerts par l’assurance maladie publique et privée en Allemagne.

Reconnu dans toute l’UE

Pour les personnes toujours en mouvement, l’assurance-maladie publique allemande est une affaire parfaite. En général, il offre une couverture plus large que la plupart des régimes d’assurance publics ailleurs. L’Allemagne fait partie du régime de santé européen commun connu sous le nom de CEAM. C’est l’assurance que toute personne souscrivant une assurance maladie publique en Allemagne aura ses besoins médicaux couverts dans chaque pays de l’UE qui est membre de ce vaste cadre de soins de santé. Parallèlement, l’Allemagne a déjà signé des accords de sécurité sociale avec plusieurs autres pays où l’assurance maladie publique allemande est jugée suffisante.

Coûts abordables

Le coût de l’assurance maladie publique en Allemagne augmente malheureusement lentement d’année en année. Cependant, dans l’ensemble, ses coûts sont très abordables par rapport à ce que les gens dans d’autres pays sont généralement facturés.

Couverture pour les personnes à charge qui ne travaillent pas

En règle générale, un régime d’assurance-maladie privé couvre une seule personne. Cela dit, le coût pour une famille qui prendrait une assurance-maladie privée serait difficile à assumer. Heureusement, l’assurance maladie publique en Allemagne couvre toutes les personnes à charge qui ne travaillent pas. Dans le cadre du régime d’assurance maladie obligatoire, un résident est tenu d’inscrire sa personne à charge non active auprès de l’assureur de son choix afin qu’il puisse bénéficier gratuitement de la même assistance médicale en cas de besoin.

Assurance maladie

Le système de santé public allemand est particulièrement apprécié pour son sens unique de la solidarité envers le bien-être commun. Fondamentalement, le principe de base est que ceux qui gagnent plus contribuent plus et bénéficient tous de la même manière. Lorsqu’une personne tombe malade, son employeur est légalement tenu de lui verser une partie spécifique de son salaire pour pouvoir couvrir les frais d’assurance maladie obligatoire.

Cela ne dure qu’un certain temps après lequel l’employeur allemand n’a aucune obligation envers ses employés. En vertu des règles actuelles, un employé qui est incapable de travailler sera entièrement payé pendant une période pouvant aller jusqu’à six semaines. Pendant les trois années suivantes, l’employeur paiera 70 % de son salaire. En d’autres termes, les indemnités de maladie légales actuelles en Allemagne s’élèvent à 3 045 €, soit environ 2 700 € après déduction des impôts. Une assurance maladie peut être proposée dans le cadre du régime privé d’assurance maladie, mais les prestations sont certainement très limitées.

Frais nominaux dans les hôpitaux

Ceux qui ont une assurance maladie publique en Allemagne sont équipés d’une carte de membre. Chaque fois qu’un traitement médical est délivré, les patients n’ont qu’à montrer leur carte et à payer une somme modique de quelques euros et leur assureur s’occupe du reste.

Co-paiement

Il existe plusieurs autres services médicaux pour lesquels l’assurance maladie publique allemande n’offre pas de couverture. Mais pour de nombreux besoins médicaux supplémentaires, les patients en Allemagne sont souvent tenus de ne payer qu’un montant réduit tandis que le reste sera couvert par leur régime d’assurance public (Zusatzzahlungen).

Avantages Assurance maladie publique L’assurance santé privée
Reconnu dans toute l’UE OUI. Partiellement.
Coûts abordables OUI. HAUTE.
Couverture pour les personnes à charge qui ne travaillent pas OUI. NON.
Assurance maladie OUI. OUI, mais très limité.
Frais nominaux OUI. NON, tout l’argent doit être payé d’avance.
Co-paiement OUI. NON.

Pour certaines personnes qui remplissent certaines conditions financières, l’assurance maladie privée peut s’avérer beaucoup plus avantageuse. Entre autres, cela peut être pour les raisons suivantes

Couverture étendue

L’assurance privée en Allemagne coûte beaucoup plus cher, mais offre en même temps beaucoup plus d’avantages que son homologue publique. Les assurés dans le cadre d’une assurance privée bénéficient de soins hospitaliers et ambulatoires, de soins dentaires complets, d’interventions chirurgicales, etc.

Médecins privés

Les résidents en Allemagne assurés par une entreprise privée peuvent se faire soigner par des médecins privés qui ne seraient autrement pas disponibles pour tous les patients et à tout moment.

Service médical flexible

Les services médicaux offerts aux patients privés sont très rapides et efficaces. Sûrement parce que leurs contributions financières sont plus élevées, ils coupent souvent les files d’attente dans les salles d’hôpital. De plus, les patients privés qui ont besoin d’une intervention chirurgicale peuvent demander à un médecin particulier de faire l’opération médicale.

Soins Dentaires Extensifs

Le coût des soins dentaires en Allemagne est élevé comme dans la plupart des pays. En règle générale, les plans d’assurance maladie privés incluent une couverture étendue en dehors des examens dentaires réguliers proposés dans le cadre de l’assurance maladie légale en Allemagne.

médecins anglophones

Pour un expatrié qui n’a aucune connaissance préalable de la langue allemande souscrivant une assurance maladie privée, cela signifie qu’il / elle ne fera pas face aux barrières linguistiques car la plupart des médecins privés communiquent également en anglais ou dans toute autre langue étrangère.

Avantages Système de santé privé Système de santé publique
Couverture étendue OUI. NON.
Médecins privés OUI. NON.
Services médicaux flexibles Haute flexibilité. Très peu de flexibilité.
Soins Dentaires Extensifs OUI. NON.
Médecins anglophones OUI. NON.

Avantages et inconvénients du système de santé allemand

Le système de santé allemand a la réputation d’être l’un des meilleurs au monde. Du point de vue d’un natif américain, le système de santé allemand est en fait un système parfait. Il offre un large éventail de choix, une couverture étendue et un traitement médical professionnel.

Mais comme tout le reste, le système de santé allemand présente également certains inconvénients. Ce ne sont peut-être pas des problèmes majeurs, mais connaître les deux faces d’une même médaille vaut toujours la peine d’être connu.

Voici quelques avantages et inconvénients majeurs du système de santé allemand :

Avantages:

Couverture étendue

Aux États-Unis, les gens dépensent des centaines de dollars chaque mois pour leur assurance maladie, mais l’extension de l’assistance médicale qu’ils reçoivent lorsqu’ils en ont vraiment besoin est très limitée. En Allemagne, le coût de l’assurance maladie est relativement élevé, cependant, c’est un rapport qualité-prix parfait compte tenu de sa couverture et des avantages qu’elle offre. De plus, les médecins et autres personnels médicaux sont toujours tenus de fournir à leurs patients un service médical de qualité, de soutien et de soins.

Régimes d’assurance privés flexibles

Le système de santé public en Allemagne est conçu pour ne couvrir que certains besoins médicaux de base. Si une personne souffre d’une maladie aiguë ou a les capacités financières pour se couvrir davantage, alors l’assurance privée est une opportunité. Le régime d’assurance privée se caractérise par sa grande flexibilité, en ce sens qu’il offre un large éventail de choix en termes de couverture et de coûts. Les plans d’assurance maladie sont offerts pour répondre aux différents besoins médicaux causés par des maladies spécifiques ou des circonstances médicales.

Choisir un chirurgien privé personnel

En Allemagne, les personnes assurées par un régime privé d’assurance-maladie sont traitées comme des patients privés. En tant que tels, l’éventail et l’intensité de l’assistance médicale qu’ils reçoivent sont larges et étendus par rapport à une personne souscrivant une assurance maladie légale. L’un des avantages de l’assurance privée en Allemagne est que les patients privés ont la possibilité de choisir un médecin pour effectuer leur chirurgie. De plus, les patients privés ont la liberté de réduire souvent les files d’attente.

Changer de fournisseur d’assurance

Les compagnies d’assurance-maladie opérant en Allemagne sont obligées d’offrir une couverture pour une liste de besoins médicaux de base à tout le moins. Mais, dans le même temps, la base juridique actuelle offre un certain espace pour un certain degré d’indépendance en ce qui concerne les primes facturées aux personnes et la couverture dont elles bénéficient. Dans de nombreux pays, les gens se retrouvent souvent coincés dans un fournisseur d’assurance maladie particulier dont les plans d’assurance coûtent cher. Pire encore, ils ne sont pas autorisés à chercher une meilleure option pendant longtemps.

Les Allemands sont libres de décider de changer de fournisseur d’assurance si une alternative moins chère et meilleure se présente. Au minimum, l’adhésion à une compagnie d’assurance choisie est obligatoire pendant 18 mois et après cela, les gens sont libres de décider de rester ou de partir.

Les inconvénients:

Barrière de la langue

La langue est un problème courant auquel sont confrontés les étrangers cherchant un traitement médical en Allemagne. Un expatrié assuré par un régime public trouvera difficilement un médecin agréé qui communique en anglais ou dans toute autre langue étrangère. A la différence, le nombre de médecins libéraux qui parlent une langue étrangère est plus élevé.

Couverture partielle pour certains médicaments

La liste des médicaments couverts par l’assurance maladie légale en Allemagne est en fait limitée. Pour certains d’entre eux, les patients doivent payer de leur poche soit le coût total, soit une partie de celui-ci. Ce n’est pas un problème majeur pour beaucoup, mais cela vaut certainement la peine d’être connu.

Les salaires des médecins ne sont pas assez élevés

L’Allemagne a l’un des plus grands nombres de médecins enregistrés par résident. Cependant, les médecins en Allemagne gagnent moins qu’ils ne gagneraient ailleurs. Pour cette raison, de nombreux médecins en Allemagne fuient leur pays et se rendent dans des endroits où leurs revenus sont plus élevés. Dans une large mesure, le système de santé médical allemand s’est fortement appuyé sur le recrutement de médecins qualifiés étrangers, mais il semble difficile de suivre le rythme des besoins médicaux toujours croissants de leur population.

Les coûts de l’assurance maladie en Allemagne augmentent

L’expansion démographique et l’inflation des coûts médicaux au cours des dernières années ont conduit les compagnies d’assurance dans une situation difficile où elles ont dû facturer des primes plus élevées pour pouvoir couvrir les besoins médicaux toujours croissants de leurs clients. Depuis 2019, le gouvernement allemand a autorisé les prestataires d’assurance maladie publique à facturer un taux supplémentaire de 1% au maximum à leurs clients. Dans le même temps, ils s’efforcent d’éviter une nouvelle augmentation du coût de l’assurance maladie en Allemagne en rendant les hôpitaux plus compétitifs.

Les patients privés doivent payer d’avance

Les personnes en Allemagne qui sont assurées auprès d’un organisme public d’assurance maladie reconnu doivent présenter leur carte d’assuré et payer une somme modique à l’hôpital. Contrairement à cela, ceux qui souscrivent à un régime d’assurance maladie privé sont tenus de payer en espèces au moment où le traitement est délivré et après cela, ils peuvent demander un remboursement à leur fournisseur d’assurance. C’est souvent un inconvénient majeur, surtout lorsqu’un traitement médical coûteux est nécessaire.

Prestations supplémentaires du système d’assurance maladie allemand

L’assurance maladie est obligatoire par la loi

Une réforme médicale qui est entrée en vigueur en 2009 a obligé toute personne résidant en Allemagne pour quelque raison que ce soit ou quelle que soit la période prévue à avoir une couverture médicale appropriée. C’est en fait un avantage majeur car sinon, beaucoup décideraient de rester non assurés en pensant que de cette façon, ils économiseraient beaucoup d’argent. La vérité est cependant que l’on aura toujours besoin d’examens médicaux réguliers et d’une autre assistance médicale. Dans des situations comme celle-là, une assurance maladie appropriée est toujours bénéfique.

Principe de solidarité

Dans de nombreux autres pays, le modèle du système de santé est organisé de telle manière qu’il offre un grand avantage aux riches. Le système de santé allemand, en revanche, est entièrement construit sur le principe de la solidarité. Tous ceux qui ont droit au régime public allemand d’assurance-maladie partagent le même pourcentage de leur salaire brut avec la caisse commune d’assurance publique. À tour de rôle, tout le monde offre la même couverture et la même qualité de services médicaux. De plus, lorsqu’une personne travaille, son employeur est légalement tenu de verser la moitié du montant que la personne doit payer pour l’assurance maladie.

Combinez assurance privée et assurance maladie en Allemagne

Un élément qui a vraiment souligné la flexibilité de l’ensemble du système de santé allemand est qu’il permet aux gens d’obtenir une combinaison des deux. Ceci est fait dans le but de leur permettre d’adapter la couverture d’assurance maladie à leurs besoins médicaux personnels et à leurs capacités financières.

Assurance-maladie publique étrangère reconnue en Allemagne

Un avantage majeur qui rend le système de santé allemand unique est qu’il gère plusieurs accords de sécurité sociale de reconnaissance bilatérale de l’assurance maladie publique. L’Allemagne est une attraction majeure pour de nombreux expatriés et un tel avantage les aide à sauter certaines étapes et à se lancer immédiatement dans leur voyage en Allemagne. Actuellement, les citoyens étrangers qui souscrivent une assurance maladie publique dans les pays de l’UE et de l’EEE peuvent entrer librement en Allemagne sans avoir à souscrire à une assurance maladie légale allemande.

En outre, les citoyens des pays suivants qui ont droit à leur régime public d’assurance-maladie d’origine sont exemptés de l’assurance-maladie publique allemande :

Bosnie-Herzégovine, Islande, Israël, Liechtenstein, Maroc, Macédoine, Monténégro, Serbie, Tunisie et Turquie.